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Cómo leer su reporte de crédito: Información Personal

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Saber cómo verificar la información de su informe de crédito es un factor importante a tomar el control de sus finanzas. El segundo paso es revisar toda la información contenida en la sección de información personal de su informe de crédito anual. La información personal puede ser la primera cosa que aparezca en su reporte de crédito, aunque cada compañía de reporte de crédito hace las cosas un poco diferente. (seguir leyendo …)

Cómo leer su reporte de crédito: Registros Públicos y Consultas

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Dos secciones importantes de su informe de crédito son los “perfiles de redes” y las secciones de “Consultas”. Saber qué tipo de información personal y pública que se encuentra en su informe es un factor importante a tomar el control de sus finanzas.También es importante saber lo que las empresas han solicitado una copia de su informe.

El tercer paso en esta serie es revisar toda la información contenida en la sección de registro público de su informe de crédito anual. Información pública y consultas suelen ser las últimas secciones para estar presente en su informe de crédito, aunque cada compañía de reporte de crédito hace las cosas un poco diferente.

Perfiles de redes

“Los registros públicos” se refiere a los expedientes judiciales que podrían afectar su capacidad de crédito. declaraciones de quiebra son el factor más común aquí, pero también verá hipotecas, sentencias judiciales, demandas, etc Dependiendo de donde usted vive, las cosas como pagos de manutención morosos aparecerá aquí también.

Estos registros públicos últimos 7 o 10 años dependiendo de la entrada individual. No se incluyen cosas como multas de tráfico o de antecedentes penales, sólo se incluye la información financiera.

  • Tipo: El tipo de registro, ya sea una, jurídico del artículo quiebra, los salarios del artículo Gravamen por Impuesto, sentencia, etc
  • Situación: Situación actual del registro.
  • Fecha de Radicación / comunicadas: Fecha en que el expediente se presentó por primera vez o creado.
  • ¿Cómo Guardado: El papel que usted juega en el expediente, por lo general el disco es bien presentado individualmente o conjuntamente.
  • Referencia #: número de identificación para el registro.
  • Cierre / Fecha de lanzamiento Fecha: Fecha en que el expediente fue cerrado o sentencia galardonado con el.
  • Tribunal: El tribunal o agencia de servicios legales que tiene jurisdicción sobre el registro.
  • Cantidad: Cantidad en dólares del embargo o la resolución.
  • Observaciones: Si hay alguna observación por usted o el tribunal incluidos en la información del registro público, estos comentarios van a aparecer aquí.

Si el Registro Público en su informe es una quiebra, otros tres campos serán visibles:

  • Responsabilidad: La cantidad que el tribunal consideró que es legalmente responsable de pagar.
  • Exento: Cantidad: Una cantidad de dinero reclamada en su contra, pero una cantidad en la que el tribunal ha decidido que no es legalmente responsable.
  • Activos Cantidad: La cantidad en dólares de los activos totales del personal, en la decisión de la corte. La cantidad de activos puede incluir elementos de valor que puede ser utilizado para pagar deudas.

Asegúrese de que esta sección es correcta, ya que puede tener un grave impacto en su calificación crediticia. Es mejor no tener información de esta sección en absoluto. Después de que el registro público termina en 7 o 10 años, se eliminará automáticamente por las agencias de crédito, pero aún así deberían ser el doble de verificación para asegurarse de que las entradas obsoletas se eliminan.

Consultas

En esta sección también se puede llamar algo así como “Las solicitudes de su historial de crédito” en su informe de crédito. Las consultas pueden tener un efecto en su puntaje de crédito: FICO cuenta el número de consultas y de su naturaleza y los factores que en su puntuación. “Nueva crédito” cuenta el 10% de su puntuación, que incluye las consultas de los posibles acreedores.

Hay diferentes tipos de consultas, y la mayoría de ellos no afectar su puntaje de crédito en absoluto:

  • Si usted solicita su informe de crédito propia, que puede ser incluida como una investigación, pero no es contada por el bien de la puntuación de crédito. Este tipo de investigación se pueden registrar como originarias de la oficina de crédito en sí. Por ejemplo, si usted pidió una copia de su informe de TransUnion, “TransUnion” podrían ser incluidos en las investigaciones. Por favor, asegúrese de que ninguna de las preguntas personales sean exactos; esta sección puede ayudarle a determinar si alguien ha tenido acceso a su reporte de crédito para los propósitos nefastos como el robo de identidad.
  • Algunas preguntas son el resultado de los esfuerzos de marketing. Si un acreedor tiene la intención de que las ofertas de crédito pre-aprobado, que puede tirar de su informe de crédito en primer lugar. Esta investigación no afecta su puntaje.
  • Un potencial empleador tiene derecho a ver su informe de crédito antes de ofrecerle un trabajo, y esta investigación se incluirá en su informe. No tiene ningún impacto sobre su solvencia.
  • Los propietarios pueden verificar su crédito antes de acceder a alquiler con opción a usted, y sus investigaciones no se cuenta en el puntaje.
  • Sus acreedores actual puede revisar su informe de crédito, para supervisar su actividad crediticia.
  • Cada vez que usted solicita un préstamo o crédito, el prestamista o acreedor tirar de su expediente de crédito. Esto cuenta como una investigación y tiene un impacto en su calificación de crédito, aunque pequeño.

Si usted tiene un montón de preguntas que buscan el mismo tipo de préstamo en un plazo definido, todos ellos se pueden enumerar, pero no tendrá un impacto acumulativo sobre su calificación. Por ejemplo, si usted está haciendo compras alrededor para un coche, y tiene media docena de solicitudes de préstamos para automóviles en un plazo de 30 días, todos ellos son contados como una investigación de FICO.

Una investigación desconocidas de este tipo pueden indicar que alguien ha solicitado un crédito a su nombre. Asegúrese de que no hay cuentas fraudulentas en el “Historial de la cuenta” de su informe, y continuará supervisando el informe de las cuentas familiares.

Una investigación permanecerá en su informe de crédito por dos años, y durante ese tiempo tendrá un impacto menor en su grado de solvencia.

Cada sección de su informe de crédito es importante para el conjunto, y usted debe leer todo con mucho cuidado. Si desea obtener más información o está buscando información acerca de nuestros contendientes inexacta información no actualizada, descargue nuestro gratuito Guía del consumidor para un buen crédito .

Como agregar una declaración personal a su reporte de crédito

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Cuando se trata de su informe de crédito, usted tiene el derecho de añadir una declaración personal. Esta sentencia puede ser de hasta 100 palabras y le brinda la oportunidad de explicar la información en su expediente.

Usted puede tratar cualquier aspecto de su expediente de crédito, incluyendo varios elementos. Hay muchos usos posibles para la declaración de 100 palabras:

  • las razones de la quiebra. Explicando la presentación de la parte del proceso de recuperación de la quiebra debe incluir una declaración de 100 palabras explicando su situación. Si puedes dejar que los acreedores saben que su bancarrota como resultado de un divorcio, problema médico, o una tragedia inesperada de otro modo, puede ayudarle con algunos prestamistas y los proveedores de crédito en el camino.
  • Aclaración de inexactitudes. Si hay un error en su informe que usted está teniendo problemas para conseguir actualizado, puede dejar las cosas claras.
  • Llamando la atención a las diferencias. Si una cuenta está en disputa está en la lista por un acreedor como vencidos o una agencia de cobro está tratando de hacerle pagar una cuenta que no es suya, la declaración de 100 palabras que permite explicar que se disputando la deuda mientras se trabaja para que se lo retiren de su informe.
  • La adición de información acerca de los elementos negativos. Si usted tiene una cuenta que ha perdido o retrasos en los pagos, usted puede explicar por qué. No va a ayudar a su puntuación, pero podría tranquilizar a un asegurador que no es probable que por defecto en el futuro.
  • Explicando una alerta de fraude más a fondo. Si usted es víctima de robo de identidad, una “alerta de fraude” se colocará en su expediente. La declaración de 100 palabras le permite explicar la situación más a fondo y señalar que las cuentas se vieron afectadas por el robo de identidad.

Tenga en cuenta que la inclusión de una declaración de 100 palabras personales en su informe de crédito no siempre te ayuda. Muchos acreedores simplemente no los leo a todos, algunos equipos permiten evaluar los informes de crédito para ellos. Desde la declaración personal no puede mejorar su puntaje de crédito, no tendrá un impacto en la mayoría de los casos.

Algunos prestamistas, sin embargo, personalmente evaluar a los solicitantes, y no se limitan sólo a revisar su puntaje de crédito. En estos casos, una declaración personal bien escrito puede ayudarle a obtener la aprobación.

Usted debería considerar también los otros lectores, además de los acreedores en la elaboración de una declaración de 100 palabras. Posibles propietarios, las aseguradoras y los empleadores pueden acceder a su informe. La declaración personal no puede ayudarle a obtener crédito, pero se puede mitigar un posible empleador que está revisando su informe antes de decidir para ofrecerle un trabajo. (Y eso significa que usted debe tener cuidado con lo que la información personal que usted incluye en su declaración, así como el tono y el lenguaje de lo que escribe.)

Para obtener más información acerca de cómo agregar una declaración personal a su informe de crédito, incluyendo 100 palabras las declaraciones de la muestra, descargue nuestro gratuito Guía del consumidor para un buen crédito guía.

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial de crédito

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Dado que la Ley de Tarjetas de Crédito entró en vigor, es más difícil para el consumidor típico para calificar para una tarjeta de crédito. Esto es por diseño, muchas partes de la ley tienen la intención de mantener las tarjetas de crédito fuera del alcance de los estudiantes universitarios.

Aquellos que son capaces de obtener una tarjeta de crédito bajo la nueva legislación tendrá que pagar más en honorarios y menos probabilidades de ganar premios a través del uso de tarjetas de crédito.

Por un nuevo consumidor de empezar, el establecimiento de crédito es necesario, pero puede ser difícil de lograr.

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito?

En los viejos tiempos, nos aconsejan que un joven consumidor compra un electrodoméstico a crédito, su tienda local ha sido históricamente el mejor sitio para establecer crédito. En estos días, la mayoría de lugares no financiar sus artículos grandes como los de antes. Ahora, van a tratar de registrarse en su tarjeta de crédito de la tienda normal y tienen que usar eso.

La buena noticia es que la tienda sigue siendo un buen lugar para conseguir su aprobación para el crédito. Su tarjeta de crédito de la tienda no será barato, tarjetas de tiendas tienen una de las tasas de interés más alta que hay. Usted será más probable que se apruebe sin embargo, y si para establecerse es su objetivo, esta idea no es terrible.

Sólo recuerde, siempre se obtiene la tarjeta de crédito en primer lugar, utilizar con moderación. Después de un año o menos de hacer todos sus pagos a tiempo, puede haber establecido lo suficiente de una historia de crédito para calificar para una tarjeta con mejores tasas.

Otro buen lugar para obtener una tarjeta de crédito

Las estaciones de gasolina que ofrecen tarjetas de crédito son otra buena opción para los consumidores que están comenzando. tarjetas de gas son más fáciles de conseguir que algunas otras cartas, y por lo general tienen menor límites de lo que hay menos posibilidades de que usted consiga demasiado profundo en la deuda. Lo mejor de todo, el gas es relativamente pequeño, los gastos ordinarios, y el pago de esa factura de tarjeta de crédito cada mes puede ser muy grande para la construcción de su puntaje de crédito.

Hay otras opciones para el establecimiento de su crédito, si estas opciones no funcionan para usted. Lea nuestro reciente artículo sobre las tarjetas de crédito con garantía real , que podría ser su opción más segura.

Qué hacer cuando sus finanzas están fuera de control

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¿Has sentido alguna vez como sus finanzas están totalmente fuera de control y que no hay esperanza de recuperación del caos financiero que está en?

Teniendo en cuenta todo lo que ha sucedido y sigue sucediendo con la economía estadounidense – la pérdida de empleos, las hipotecas bajo el agua, cuentas de retiro de soporte vital – ese sentimiento de desesperación es comprensible.

Si usted piensa que la estabilidad financiera está fuera de su alcance, no se desanime. La NFCC quiere que los consumidores saben que incluso si su situación actual parece no tener esperanza, hay medidas que usted puede tomar ahora para ponerse en una mejor posición.

Todos los siguientes consejos pueden aplicarse a bajo costo o gratis, y te ponen en el camino a la tierra financiera sólida:

Viven dentro de sus medios – En pocas palabras, no gastar más de lo que gana y poner las tarjetas de crédito de distancia. Muchas personas bien intencionadas se encuentran viviendo fuera del crédito cuando se enfrentan a una crisis financiera, cavando un agujero aún más profundo financieros. En su lugar, tratar de vivir en una base de efectivo. Las personas que hacen esto suelen gastar un 20 por ciento menos, y lo hacen sin sentirse privados. Ellos compran lo que quieren, pero ya que su nivel de conciencia se ha incrementado, no gastar frívolamente.

Obtener financieramente organizada – A veces las personas se vuelven tan abrumado que entierran la cabeza en la arena financiera. No sólo se descuide el pago de sus facturas a tiempo, ni siquiera abrir sus estados de cuenta mensuales de tarjetas de crédito. Lo que sigue son cargos por pagos atrasados, un informe de crédito manchado y un puntaje de crédito más baja. Ser económicamente organizado por la creación de un calendario de flujo de caja donde se graba cada día de pago para todos en el hogar que gana dinero. A continuación, escriba lo que las cuentas deben ser pagadas de cada cheque. Adquiera el hábito de guardar todas las facturas en un solo lugar, para que fácilmente puede poner sus manos sobre ellos, y comprometerse a visitar el centro financiero de al menos una vez por semana.

No sobregiro de su cuenta de cheques – Incluso si usted tiene protección contra sobregiros, se trata de un hábito que habla de un problema más profundo que se deben abordar. Anote cada depósito y retiro en su registro de cheques, incluyendo todas las transacciones de débito y cajeros automáticos. Regularmente balancear su chequera y reconciliar su estado de cuenta bancaria en un plazo de una semana de que lleguen. Si usted hace estas cosas, pero siguen sobregirar su cuenta, el descubierto no es un accidente. Llegar a una agencia de asesoría de crédito legítimas para ayudar a resolver lo que está en la raíz de este problema.

Sepa dónde va su dinero – que todos en su hogar que gasta el dinero de seguimiento de sus gastos durante 30 días. Al final del mes, se reúnen para revisar los resultados para ver dónde va el dinero y en conjunto decidir dónde se puede recortar. Hacer ajustes para que su presupuesto refleja exactamente cómo usted quiere que su dinero duramente ganado para ser gastado. Usted nunca será plenamente responsable de sus finanzas hasta que complete este ejercicio.

Crear un fondo de días de lluvia – ¿Crees que no puede permitirse el lujo de ahorrar?Usted no puede permitirse no hacerlo. Lo que realmente no puede permitirse es ser mal preparados para la emergencia inevitable de dinero engullendo. Ahora que ha seguido sus gastos y la asignación de dónde va su dinero, asegúrese de guardar dinero en ahorros cada mes.

Mejore su crédito manchado – Si los acontecimientos recientes han hecho su informe de crédito menos que estelar, ahora es el momento de tomar medidas para mejorarla.Obtener una copia gratuita de su informe de crédito de www.annualcreditreport.com .Puedes buscar lo que está haciendo que el mayor daño – cosas como las cuentas que han ido en colecciones, o viejas cuentas de tarjetas de crédito que usted ha olvidado, etc Crear un plan para empezar a pagar estas deudas, aunque sea una pequeña cantidad cada mes . Un proyecto de ley vencida que se ha pagado es menos perjudicial que una factura vencida que quede sin pagar. Además, la reciente actividad tiene una influencia más fuerte en su calificación de crédito de las cosas que sucedieron en el pasado, por lo que tomar medidas positivas ahora probablemente resultará en una mejor puntuación en el camino.

Lentamente vuelva a introducir el mundo del crédito – La mayoría de la gente necesitará un archivo de crédito positivo y grueso para obtener el crédito necesario para comprar un billete artículo grande como una casa o un automóvil. Si no eres un candidato para las formas más tradicionales de crédito, usted puede desear considerar el solicitar una tarjeta de crédito con garantía real. Se le requiere pagar una cantidad predeterminada de dinero por adelantado como garantía en la cuenta. Su límite de gasto será igual a esta cantidad. Asegúrese de que la tarjeta de asegurado de seleccionar sus informes de actividad para cada una de las agencias de crédito y no tiene gastos excesivos. Maneje su obligación con responsabilidad, y es probable que pronto se ofrecerá una tarjeta sin garantía.

Si usted ha sufrido un revés financiero, sabemos que es posible restaurar la estabilidad financiera de su vida. NFCC Agencias miembros ayudar a millones de personas cada año, y entender cómo puede ser abrumadora para hacer frente a una situación financiera grave. Los consumidores no tienen que hacer frente el viaje solo, sin embargo, hay ayuda disponible legítimo. Cuanto antes llegue a la asistencia, más pronto estará en ese camino hacia la recuperación.

Original post: ¿Qué hacer cuando sus finanzas están fuera de control a través deNFCC.org

Foto: hannah8ball